Как правильно выбрать оценочную компанию?

Прежде всего, в процессе выбора оценочной компании или оценщика необходимо придерживаться следующих правил:

• — Соизмерить стоимость и качество услуг. Низкая цена — это, конечно, хорошо, однако она не должна быть основным критерием выбора. Важно понимать, что риск, который может возникнуть в результате неверной оценки, несоизмерим с размером сэкономленных средств и может привести как к материальному ущербу, так и повредить Вашей репутации.
• — Обратите внимание имеет ли оценочная компания или оценщик аккредитацию в том банке, где Вы собираетесь получить кредит. Проконсультируйтесь с сотрудником банка: уточните, какие из оценочных компаний предоставляют наиболее качественные услуги, как давно они аккредитованы в банке, какое количество отчетов подготовлено.
• — Оцените репутацию оценочной компании. Перед тем как обратиться в оценочную компанию, необходимо оценить ее репутацию (отзывы в интернете, прессе), а также размер бизнеса. Обратите внимания на сумму страховой ответственности, членство компании в СРО (профессиональнее сообщество), как долго работает компания на рынке, есть ли сертификаты и другие свидетельства, подтверждающие компетентность и профессионализм её сотрудников.
• — Сравните условия сотрудничества: сроки выполнения работ, стоимость, формы предлагаемого сотрудничества.
• — Обратите внимание на культуру общения. После проведения поверхностного анализа посмотрите на культуру общения представителя компании. Как правило, сотрудники крупных компаний более мотивированы к привлечению клиента, там чаще работают специалисты более высокой квалификации, что гарантирует качество работы и соблюдение сроков договора.
• — Оцените сложность проекта. Если проект сложный, требующий услуг не только оценщика, но и аудитора, юриста и финансового консультанта, Вам лучше обратится в универсальную консалтинговую компанию, в штат которой входят такие специалисты. В настоящее время многие идут по пути укрупнения бизнеса, и готовы предоставлять клиенту комплексное решение вопросов, что положительно сказывается на качестве услуг. Т.к. при комплексном решении вопросов специалисты лучше понимают задачи клиента, у них есть возможность привлекать коллег-профессионалов других направлений.

Как оценить стоимость торговой площади?

В настоящее время торговая недвижимость является наиболее перспективным и быстро развивающимся направлением.

Необходимость в оценке торговых площадей может возникнуть:

• при кредитовании под залог;
• при сделке купли-продажи;
• при разрешении имущественных споров;
• при определении арендных ставок;
• при страховании;
• при определении ущерба;
• при ликвидации предприятия и др.

Существует несколько параметров, которые нужно учитывать при оценке торговых площадей. Это плотность застройки в районе торговой точки; её репутация (на взгляд покупателя); транспортная доступность (близость к магистралям и дорогам), наличие конкурентов (особенно ТЦ и сетевых магазинов); расположение торговой площади (жилой дом, пристройка, ОЗС); наличие складских и служебных помещений; парковки, дебаркадера, фасадных витрин и места для рекламы. А также состояние (износ) помещения, торгового оборудования, инженерных коммуникаций и др.

Оценка торговой площади происходит с учетом вышеперечисленных параметров и в сравнении с торговыми площадями, выставленными на продажу, имеющими схожие параметры.

Какие методы используются для оценки коммерческой недвижимости?

Для оценки коммерческой недвижимости используются три основных подхода: затратный, сравнительный и доходный.

Доходный подход в оценке недвижимости базируется на определении стоимости объекта на основе расчета ожидаемых доходов от владения (использования) этим объектом. Этот показатель является очень важным, поскольку позволяет прогнозировать стоимость объекта на перспективу. Доходный подход является одним из наиболее применяемых методов оценки недвижимости в оценочной практике на сегодняшний день. По утверждению современного экономиста Вишневецкого А.В., этот подход называют также «маржинальным» (от англ. термина «margin», часто используемого в России как аналог понятия «прибыль»). Применяемость маржинального подхода явно выражена в период экономических ростов в государстве.

Доходный метод основан на определении стоимости недвижимости путем расчета дисконтированного потока доходов (от владения или использования  объекта). Данный метод базируется на принципе ожидания – установления текущей стоимости доходов и других выгод, которые могут быть получены в будущем от владения этой собственностью. Логично, что владелец недвижимости не уступит свою собственность ниже той суммы, которую он мог бы получить, продолжая эксплуатировать ее, а покупатель не заплатит больше той суммы, которую он полагает получить при использовании данного объекта. Таким образом, цена недвижимости определяется на основе стоимости будущих доходов путем соглашения между сторонами.

При расчёте доходным подходом используются следующие методики: капитализации доходов и дисконтирования денежных потоков. Эти методики являются основными в данном методе.

1) Метод капитализации доходов. В соответствии с технологией метода прямой капитализации стоимость определяется отношением чистого операционного дохода до налогообложения к ставке капитализации. Ставка капитализации определяется оценщиком на основе величины базовой ставки путем ее корректировки на риски.

2) Метод дисконтирования денежных потоков применяется, когда денежные потоки поступают неравномерно (нестабильный доход) или при использовании различных коэффициентов капитализации. Согласно методике стоимость объекта определяется как сумма дисконтированных доходов по проекту. Для этого необходимо определить модель денежного потока с составлением прогноза расходов и инвестиций на выбранный период.

Ставка дисконта определяется с учетом тех же параметров, что и при методе капитализации.

Доходный подход оценивает стоимость недвижимости как текущую стоимость будущих денежных потоков. При этом данный подход отражает уровень риска для оцениваемого объекта недвижимости, а также качество и количество дохода, который сможет принести объект оценки в течение срока службы. Основным достоинством доходного подхода является то, что он позволяет учесть будущие инвестиционные риски уже сейчас. Недостатком метода является то, что будущие доходы, прогнозная величина поступлений от арендной платы и суммы будущей перепродажи объекта определяются оценщиком путем анализа ряда факторов, потому могут нести в себе определенную погрешность, так как абсолютно точно определить состояние рынка недвижимости на длительную перспективу невозможно.

Затратный подход (подход на основе активов) — совокупность методов оценки, в которых стоимость объекта равна сумме стоимости земельного участка и стоимости воспроизводства (замещения) всех улучшений, за вычетом накопленного износа и стоимости обязательств, то есть стоимость объекта оценки зависит от стоимости создания аналогичного объекта. Данный подход применяется для оценки отдельно стоящих зданий, домовладений.

Сравнительный подход основан на принципе замещения. Это совокупность методов оценки стоимости объекта оценки, основанных на сравнении объекта оценки с объектами-аналогами объекта, в отношении которых имеется информация о ценах.

Объект-аналог  — это объект, сходный с объектом оценки по основным экономическим, финансовым, материальным, техническим и другим характеристикам, которые определяют его стоимость

Источник: http://ru.wikipedia.org

Что в себя включает оценка бизнеса?

Оценка бизнеса – это самое сложное направление в оценочной деятельности, требующее высокопрофессионального подхода. При оценке бизнеса наши оценщики проводят анализ рынка, анализ наиболее эффективного использования активов, составляют финансовый анализ, определяют эффективность бизнеса. Иногда требуется провести полный технический аудит, юридическую проверку и так далее. Соответственно, оценщик сможет помочь вам практически во всех сферах экономического, юридического, технического консалтинга.

Чтобы определить рыночную стоимость предприятия, мы оцениваем все активы: недвижимое имущество, машины и оборудование, складские запасы, финансовые вложения, а также нематериальные активы. Кроме того, отдельно оценивается эффективность работы компании, ее настоящие и будущие доходы, перспективы развития бизнеса и конкурентная среда. Проводится сравнение оцениваемой компании с предприятиями-аналогами. Оценка бизнеса также включает в себя оценку имущества, вносимого в качестве вклада в Уставный капитал предприятия. Этот комплексный анализ и показывает реальную стоимость бизнеса, его способность приносить прибыль.

Как правильно подойти к оценке бизнеса?

Для оценки бизнеса необходимо оценить активы предприятия, т.е. имеющееся недвижимое имущество, земельные участки, оборудование и транспортные средства, вложение в другие предприятия и долговые обязательства (включая дебиторскую задолженность), нематериальные активы: патенты, лицензии, товарные знаки и др. Также оцениваются оборотные активы: товарно-материальные запасы, денежные средства.

Проводится полная ревизия предприятия, поскольку, например, остаточная стоимость основных средств может не соответствовать реальной рыночной стоимости, может иметься просроченная дебиторская задолженность, предприятие может иметь большие долги, что способствует уменьшению стоимости бизнеса. Для оценки используется затратный подход. Чтобы провести прогнозирование доходов нужно разработать бизнес-план предприятия. Возможность будущих доходов влияет на конечную стоимость бизнеса. Зачастую важны не сами активы предприятия, а эффективность управления активами. На уровень управления влияют, новые технологии, инновации, внедряемые на предприятии и др. Для оценки используется доходный подход.

Следующий метод оценки бизнеса – сравнительный подход – сравнение с аналогичным бизнесом. Данный метод включает в себя: изучение цен акций (котирующихся на бирже) аналогичных предприятий, которые являются определенными показателями рыночной ситуации.

В идеале все три методы должны дать сопоставимый, близкий результат.

Следует также учитывать назначение оценки. Если оценка бизнеса проводится при банкротстве предприятия, доходный подход не применяется. Выбор метода зависит также от полноты информации, предоставленной предприятием оценочной компании. Так, например, предприятие может не показывать чистую прибыль, хотя остаточные параметры указывают на нормальную работу компании, тогда за основной берется сравнительный подход, затратный используется для проверки, а доходный не используется.

Какие же проблемы чаще всего возникают при кредитовании малого и среднего бизнеса?

Первое — это «прозрачность» ведения бизнеса в РФ. Многие небольшие и средние компании не показывают всю прибыль с целью уменьшения налогообложения, то есть работают «по — черному». Конечно, есть банки, которые могут принять к рассмотрению не только официальные документы, но и так называемую форму управленческой отчетности, в которой отражены все реальные доходы, даже если не все из них официально проводились через компанию. Однако таких банков крайне мало, а процентные ставки по кредиту могут быть сильно завышены, что уже не выгодно для владельцев бизнеса.

Вторая проблема – это почти полное отсутствие кредитов на открытие бизнеса, а также кредитов на развитие молодых компаний. Как правило, кредит могут получить только компании, существующие не менее года. Если Вам нужен кредит на открытие бизнеса, то придется закладывать свое личное недвижимое имущество и брать кредит на себя как на физическое лицо. Одна из возможных проблем такого кредитования – требование некоторых банков подтвердить целевое использование кредита.

Третьей проблема кредитования малого и среднего бизнеса является обязательное наличие залогового обеспечения. Основное требование банка к обеспечению кредита — это наличие залога или гарантий платежеспособности клиента, снижение кредитного риска. Обеспечением может являться недвижимость, оборудование, транспорт, товары в обороте и пр. Если компания не имеет никакой собственности, не является торговой, а, например, специализируется на оказании услуг, кредитование такой фирмы невозможно.

Платежеспособность должна прогнозироваться и рассчитываться с учетом периода погашения долга. Для этого необходимо провести оценку бизнеса и предоставить грамотно разработанный бизнес-план, в котором будет показан анализ финансовых потоков, эффективности и оценка возможных рисков.

Какие существуют критерии оценки ценных бумаг?

Ценной бумагой является документ, удостоверяющий, с соблюдением установленной формы и обязательных реквизитов, имущественные права, осуществление или передача которых возможны только при его предъявлении (Гражданский Кодекс РФ ст.142).

К ценным бумагам относятся: акции, облигации, векселя, депозитарные сертификаты, чеки, сберегательные сертификаты, сберегательные банковские книжки на предъявителя, коносамент, приватизационные ценные бумаги и другие документы, которые законами о ценных бумагах или в установленном ими порядке отнесены к числу ценных бумаг.

Учитывая многообразие ценных бумаг, точные критерии оценки для каждого вида будут отличаться. Можно выделить основные критерии. Прежде всего, это имущественное право (вид самой ценной бумаги). В соответствии с законом «О рынке ценных бумаг» от 22.04.96, например, акция – это эмиссионная ценная бумага, закрепляющая права ее владельца (акционера) на получение части прибыли акционерного общества, на участие в управлении обществом и на часть имущества, остающегося после его ликвидации. Тогда как облигация – эмиссионная ценная бумага, закрепляющая право на получение фиксированного процента от номинальной стоимости.

Соответственно, оценка таких ценных бумаг будет разная.

Второй по значимости критерий – инвестиционные характеристики: доходность, надежность (степень риска), срок обращения.

При оценке акций учитывается степень доходности и риска, в то время как облигации содержат обещания выплаты дохода. При этом степень риска ниже, но есть ограничения по сроку обращения.

Важным критерием является ликвидность ценных бумаг, т.е. легкость превращения ценной бумаги в деньги. Высокая ликвидность заметно упрощает процесс определения стоимости ценной бумаги.

На стоимость ценной бумаги влияет большое число внешних и внутренних факторов, поэтому для оценки лучше обращаться к профессионалам.

Как выбрать оценочную компанию для оценки квартиры при получении ипотеки?

Обратите внимание, имеет ли оценочная компания аккредитацию в том банке, где Вы собираетесь получить кредит. Проконсультируйтесь с сотрудником банка: уточните, какие из оценочных компаний предоставляют наиболее качественные услуги, как давно оценочная компания аккредитована в банке, какое количество отчетов ей подготовлено.

В настоящее время банки проводят аккредитацию оценочных компаний, которые соответствуют определенным требованиям.

Желательно, чтобы выбранная Вами компания была аккредитована в нескольких банках. Тогда, даже если выбранный банк откажет в выдаче кредита, Вы можете обратиться в другую кредитную организацию, в которой оценочная компания также имеет аккредитации.

Что такое государственная кадастровая оценка земель?

Государственная кадастровая оценка проводится по категориям земель. Отнесение земель к той или иной категории осуществляется на основании данных государственного земельного кадастра в соответствии с правоустанавливающими документами на земельный участок. Кадастровая оценка земель регламентируется Земельным кодексом РФ и постановлением Правительства РФ № 945от 25.08.99 «О государственной кадастровой оценке земель», а также другими директивными документами.

Результатом кадастровой оценки определяется стоимость земельных участков различного целевого назначения и категорий, в зависимости от месторасположения и качества конкретного земельного участка.

Кадастровая стоимость – это расчетная величина, которая должна отображать стоимость, сопоставимую реальной рыночной стоимости, но на практике это не так. Как правило, кадастровая стоимость земельных участков ниже рыночной, поэтому для получения залога, сделок купли-продажи и разрешения имущественных споров лучше обращаться к профессиональным оценщикам, которые определят реальную стоимость для каждого конкретного случая с учетом особенностей формирования рыночных цен.

Кадастровую оценку земли можно использовать:

• — Для налогообложения, установления ставок земельного налога и определения величины арендной платы;
• — Для оценки эффективности существующего функционального использования территории;
• — При разработке генерального плана города, района (расчетная поддержка проекта);
• — При планировании крупномасштабных мероприятий общегородского или областного значения;
• — Для информационной поддержки рынка земли, фондового рынка ценных бумаг и ипотеки.

Каким образом проводится оценка объектов, незавершенных строительством?

Оценка стоимости незавершенного строительства необходима:

• — для определения реальной рыночной стоимости объекта незавершенного строительством, для сделок по купле-продаже и залога имущества;
• — для принятия решения о дальнейшем использовании объекта незавершенного строительством.

Дальнейшее функционирования объекта зависит не только от степени его завершенности, но и от возможности изменения его эксплуатационного назначения.

Важным элементом, оказывающим влияние на стоимость оценки, является наличие исходно-разрешительной документации на инженерное обеспечение объекта, согласованное городскими или районными службами. Средний срок действия технического обеспечения объекта составляет 3-5 лет. Если срок действия исходно-разрешительной документации закончился или планируемое функциональное назначение объекта требует дополнительных мощностей в части инженерного обеспечения, то затраты, связанные с получением нового комплекта исходно — разрешительной документации, должны быть учтены заново.

Для объективной оценки незавершенного строительства необходимо его классифицировать. Классификация проводится по принципу возможностей недостроенного объекта выступать в качестве доходной недвижимости.

Для оценки объектов, незавершенного строительством, оценщику нужна следующая информация:

• проектная документация объекта (с датой утверждения);
• отраслевая принадлежность объекта;
• площадь застройки;
• сведения о конструктивной системе здания, сооружения;
• разрешенная готовая потребляемая мощность (электричество, вода, газ и пр.);
• степень завершенности строительства в целом и по отдельным конструктивным элементам;
• дата начала строительства;
• дата фактического прекращения строительства.

Иногда каркасная система недостроенного объекта позволяет построить на его основе совершенно новое современное здание, отличное от того, которое планировалось в начале строительства. Настоящие нормы проектирования предусматривают наличие зданий и сооружений производственного назначения. жилые здания также могут быть использованы в качестве приносящей доход недвижимости. Эти типы незавершенных объектов оцениваются с использованием затратного и доходного подходов.

Объекты производственного назначения можно разделить на две группы. Первая – здания и сооружения специализированного назначения, у которых возможность другого функционального назначения практически отсутствует из-за конструктивных особенностей. Например, объекты добывающей отрасли. При оценке таких объектов незавершенного строительства применяется затратный подход.

Вторая группа – универсальные здания и сооружения, которые могут быть использованы для размещения в них различных производств. Например, здания и сооружения фармацевтической, пищевой, машиностроительной промышленности. Стоимость объектов незавершенного строительства этой группы определяется как затратным, так и доходным подходами.

Метод оценки сравнительным подходом практически не используется при оценке объектов незавершенного строительства.

Как правильно действовать, чтобы оценить ущерб коммерческой недвижимости?

Оценка ущерба коммерческой недвижимости актуальна, если недвижимость была застрахована. Сначала нужно обратиться в страховую компанию, где Вам сообщат, какие документы необходимо собрать. Так, если причиной ущерба стало стихийное действие, необходимо будет предоставить справку из метеослужбы.

Далее оценщиком производится осмотр объекта, которому был нанесен ущерб. Осмотр производится в присутствии заинтересованных лиц, обычно это собственники, представители страховой компании, представители виновного в причинение ущерба (если ущерб был нанесен по чьей-либо вине, например, пожар или залив помещения). Оценщики производят исследование повреждений и необходимых работ, затем составляют смету. Как правило, смета составляется по государственным сметным нормам, а не по среднерыночным ценам. Смета является официальным документом при судебном разбирательстве, если возникают разногласия с виновником ущерба или страховщиком.

Квалификации оценщика не всегда позволяет ему самостоятельно составить смету, поэтому для составления сметы может быть привлечен профессиональный сметчик. При расчете стоимости ущерба обязательно учитывается износ объекта.

Результат оценки будет зависеть от типа страхового полиса, рассматривается индивидуально каждый случай. Бывает, что выплачиваемая сумма по страховому полису не может полностью покрыть издержки связанные, с ремонтом объекта, которому был причинен ущерб.

Как провести оценку земельного участка?

Оценщики нашей компании обязательно выезжают на место расположения земельного участка. Это необходимо, поскольку на стоимость земельного участка влияют такие параметры, как его расположение, транспортная доступность, качество и количество дорог, ведущих к нему, близость объектов промышленного, торгового и пр. назначения.

Интерес к покупке земли сейчас достаточно высокий, поэтому важно очень внимательно относиться к соблюдению всех условий правильной и объективной оценки. Необходимо удостовериться в наличии необходимых документов: свидетельства о праве собственности на земельный участок, выписки из земельного кадастра.

При оценке рыночной стоимости земельного участка используется чаще всего два подхода – доходный и сравнительный. Это напрямую связано с тем, что земля не является результатом человеческого труда, как другие средства производства, она-продукт природы. Следовательно, на ее появление как товара никаких затрат не требовалось, ее «произвела» природа. Таким образом, можно сделать вывод о неприменимости к земле подхода, основанного на анализе затрат.

Выбор подхода оценки зависит от  целей, для которых приобретается участок и его действующее назначение. Если планируется коммерческая застройка, то используется доходный подход. Если же участок приобретается для строительства частного (жилого) дома, то используется сравнительный подход, стоимость определяется путем сравнения с объектами-аналогами, имеющими сходные параметры.

Что представляет собой бизнес план, для чего он нужен?

Подготовка такого документа необходима для следующих случаев:

• «внутреннее потребление» — инициатор проекта заказывает бизнес-план для своих целей;
• для внешнего инвестора — бизнес-план для привлечения инвестиций;
• для получения банковского или другого кредита (кредитный бизнес-план).

Сейчас практически невозможно привлечь сторонние инвестиции, не имея бизнес-плана инвестиционного проекта. Разработка бизнес-плана и следование ему позволяют увеличить прибыль проекта.

Бизнес-план – это комплексная оценка возможностей инновационного проекта, он нужен предпринимателям, которые собираются заняться собственным делом, руководителям, которые желают расширить или реорганизовать бизнес и пр.

Разработка бизнес-плана является одной из востребованных услуг в области консалтинга. Бизнес-план позволяет исследовать и оценить возможности проекта: определить его финансовую эффективность, прогнозировать возможные проблемы и пути их решения, рассчитать суммы капиталовложений и будущую прибыль.

Бизнес-планирование может применяться как для привлечения разовых инвестиций под конкретный проект, так и для постоянного учета эффективности использования и привлечения необходимых финансовых, материальных, интеллектуальных, трудовых и других ресурсов.

Составлению бизнес-плана должны предшествовать маркетинговые исследования состояния целевого рынка, анализ потребностей целевой аудитории и своих сильных и слабых сторон. Также необходим анализ конкурентной среды предприятия.

Если бизнес-план написан правильно, предприниматель получает реальную экономическую эффективность проекта, предотвращая возможность вложения капитала в неудачный проект.

Как составить бизнес-план?

Как правило, назначение бизнес-плана — получение необходимых денежных средств на реализацию проекта. Обычно предприниматель обращается за помощью в банк или к другому инвестору для получения кредита. Кредитование среднего и малого бизнеса сейчас достаточно распространено, но только тогда, когда банк уверен в платежеспособности предпринимателя, его бизнес-план понятен и одобрен кредитной комиссией, имеется имущество под залог.

В бизнес-плане должны быть четко и понятно описаны существующие возможности и ожидаемые результаты, приведены реальные цифры прибыли проекта, описаны существующая ситуация на рынке и тенденции. Кредиторы должны видеть целесообразность вложения средств в данный проект.

Схема написания бизнес плана:

ООО «Ровер ГРУПП» выполняет работы в соответствии с требованиями международных стандартов, а также с методическими рекомендациями Минэкономразвития РФ , Сбербанка, Россельхозбанка. Мы также выполняем работы в соответствии с корпоративными требованиями и требованиями инвесторов.

Общая структура бизнес-плана может иметь следующие параметры:

1. Резюме

2. Идея (сущность) предлагаемого проекта

• Общие исходные данные и условия.
• Описание образца нового товара.
• Оценка опыта предпринимательской деятельности.
• Оценка рынка сбыта.
• Описание потребителей нового товара.
• Оценка конкурентов.
• Оценка собственных сильных и слабых сторон относительно конкурентов.

3. План маркетинга

• Цели маркетинга.
• Стратегия маркетинга.
• Финансовое обеспечение плана маркетинга.

4. План производства

• Изготовитель нового товара.
• Наличие и требуемые мощности производства.
• Материальные факторы производства.
• Описание производственного процесса.
• Организационный план.
• Организационно-правовая форма собственности фирмы.
• Организационная структура фирмы.
• Распределение обязанностей.
• Сведения о партнёрах.
• Описание внешней среды бизнеса.
• Трудовые ресурсы фирмы.
• Сведения о членах руководящего состава.

5. Финансовый план

• План доходов и расходов.
• План денежных поступлений и выплат.
• Сводный баланс активов и пассивов фирмы.
• График достижения безубыточности.
• Стратегия финансирования (источники поступления средств и их использование).
• Оценка риска и страхование.

6. Приложение

В каких случаях бизнес-план нужно заказывать профессионалам?

Опыт профессионала может помочь, если предприниматель начинает работу в новой для себе сфере бизнеса.

Обращение к профессионалам поможет сэкономить время и во время получить кредит, поскольку достаточно часто непрофессионалы допускают ошибки, что затягивает сроки получения кредита.

Представители среднего бизнеса часто обращаются в специализированные компании из экономических соображений. Однократно заплатить за услуги профессионалу дешевле, чем содержание собственного планово-финансового подразделения.

Обращаясь в нашу компанию, Вы получаете:

• грамотно составленный бизнес-план в соответствии с требованиями кредитных организаций, рекомендациями российских или иностранных инвесторов, предписаниями государственных органов;
• план маркетинга, основанный на исследовании рынка;
• профессионально рассчитанную финансовую модель, адаптированную индивидуально под Ваш проект;
• рекомендации по развитию Вашего бизнеса;
• легко читаемый, содержащий расчетные таблицы, графики и диаграммы, распечатанный и сброшюрованный бинес-план;
• бесплатное сопровождение в случае необходимости внесения изменений.

Специалист по разработке бизнес-планов должен обладать широким спектром профессиональных знаний в области экономики, финансов, маркетинга и бухгалтерского учета, а также широким кругозором и пониманием  процессов, происходящих в экономике.

Для быстрого и качественного составления бизнес-плана необходимы навыки по сбору, анализу и обработке информации, статистических данных и результатов исследований.

Профессионалы, занимающиеся разработкой бизнес-планов, имеют уже свои наработки,специально разработанные модели, при расчетах учитывающие специфику различных областей бизнеса.

Типичные ошибки в бизнес-планах?

В последнее время банки ужесточили требования к бизнес-планам, предоставляемыми заемщиками. Наиболее типичными ошибками являются следующие:

Переоценка возможностей реализации продукции. Непродуманная маркетинговая стратегия, чересчур оптимистичные прогнозы продаж. Такие ошибки могут привести не только в отказе предоставления кредита, но и серьезным финансовым потерям Вашей компании.

Так, завышение конечной цены реализации товара, приводит к формально хорошим показателям инвестиционного проекта. Искажение этих данных может быть как сознательным — желание предпринимателя получить кредит, рассчитывая на нецелевое использование, так и самообманом – неверные данные рынка, разовые удачные продажи.

Неправильно соотнесение сроков кредита со скоростью оборота товарных операций ведет к дефолту. Обычно сроки кредитования по товарным операциям составляют 3-4 месяца, а источником возврата суммы основного долга выступает выручка от реализации товаров. Реальный период кредитования торговой операции значительно превосходит длительность одного оборота, в действительности возврат кредита возможен только при накоплении за счет операций чистой прибыли, равной по величине сумме основного долга. ТЭО по такому проекту должно иметь значительно более дальний горизонт, риски по такому проекту автоматически возрастают.

Занижение издержек, связанных с реализацией продукции предстоящего проекта на все виды затрат (от сырья до транспорта и заработанной платы), вызывает множество вопросов у кредитного брокера. К числу занижаемых, а порой просто игнорируемых издержек, относят налогообложение. Например, из-за непродуманного налогового календаря, с непродуманной датой реализацией товара, предприниматель может оказаться перед необходимостью уплаты НДС в полном объеме в отчетном месяце, тогда как зачет НДС по приобретенным товарно-материальным ценностям произойдет только в следующем месяце. Это может привести к срыву графика погашения кредита, штрафным санкциям, появлению проблемного кредита.

Эти и многие другие ошибки обычно возникают, если компания пытается разработать бизнес-план своими силами. В 90% случаем бизнес-план, написанный самой компанией, бывает неудачным. Казалось бы, компания знает свой бизнес изнутри, как никто другой, но план развития толком написать не может. Объясняется это очень просто. Обычно руководитель поручает написать бизнес-план главному бухгалтеру или финансовому директору. Основные причины – не будет утечки информации и дополнительных расходов.

Но для бизнес-плана главному бухгалтеру нужна информация не только о бухгалтерии, но и об условиях поставок (отдел продаж), логистике обслуживания клиентов, текущей ситуации на рынке и пр.  Как правило, бухгалтер не стратег. Он не умеет писать бизнес-планы и не может этому научиться урывками между банковскими документами и отчетами в налоговую. Ни у одного из сотрудников фирмы не будет свежего взгляда на её товар, саму компанию, бизнес в целом. Независимость оценки вытеснят корпоративная этика и субординация. Результат: бизнес-план не будет соответствовать требованиям банка, вероятны ошибки и пр.

Всех этих ошибок можно избежать, если вы поручите разработать бизнес-план профессионалам.  Для сотрудников специализированной организации написание бизнес-планов — это повседневная работа, они знают требования, предъявляемые кредитными брокерами к бизнес-планам. Например, в нашей компании есть набор методик оценки бизнеса, анализа рыночной ситуации, конкурентов, их стратегий развития. Мы знаем, какие требования предъявляют к бизнес-плану кредитные брокеры, можем подобрать и рекомендовать банки с лучшими кредитными условиями.

Какие требования инвесторы предъявляют к бизнес-планам?

Степень проработки бизнес-плана напрямую зависит от целей его создания. Требования к таким бизнес-планам тоже отличаются.

Например, бизнес-план, инвестором которого выступает банк, не требует отображения всей полноты и подробностей проекта, которые требуются непосредственно для реализации проекта, поскольку будет содержать один наиболее вероятный сценарий развития событий.

Но такой бизнес-план должен содержать сильную доказательную базу привлекательности и реалистичности проекта, которая удовлетворит инвестора. При составлении документа можно столкнуться с большими сложностями, «подводными камнями», которые хорошо известными специалистам, но неочевидными для непрофессионала. В каждом банке или у каждого крупного инвестора свои требования к составлению бизнес-планов, свои способы оценки их реалистичности и будущей доходности. Чтобы сэкономить время и деньги,  для разработки или доработки бизнес-плана лучше обращаться к опытным специалистам.

Если бизнес-план разрабатывается для государственного инвестора с целью получения льгот, следует знать, что государство предъявляет самые жесткие требования к его составлению. Требования государственных структур к разработке бизнес-планов четко регламентируется постановлениями и инструкциями, отступать ото которых нельзя. Например, одно из требований — всестороннее документальное оформление проекта.

Если бизнес-план составляется для собственных нужд предприятия, то это наиболее полный и детализированный вид документа, он является набором инструкций для менеджеров, описывая бизнес-процессы и отведенные роли каждого подразделения коммерческой структуры. Такой инвестиционный документ направлен на максимально полное и точное описание будущего проекта или предприятия, с проведением детального анализа рынка, просчетом сценариев развития (финансовое моделирование) и возможных рисков.

Как заказать бизнес-план?

В настоящее время на рынке консалтинговых услуг представлено много компаний, готовых предложить услуги по разработке бизнес-плана. После того, как Вы определились с компанией, описали специалисту,  для каких целей вам нужен бизнес-план, он задаст вам уточняющие вопросы, которые позволят определить сложность и объем работ, и назвать ориентировочную стоимость проекта.

Специалист направит Вам список документов, которые нужно предоставить для разработки бизнес-плана, объяснит вам процедуру  составления документа, последовательность всех действий и сроки работ. Когда все этапы будут согласованы, Вам предложат заключить договор, где будут прописаны условия взаимодействия.

Обращаясь в ООО «Ровер ГРУПП», Вы получаете высокое качество работ, которое обеспечивается за счет:

• профессионализма консультантов;
• соответствия международным и российским стандартам;
• использования проверенной и полноценной информации;
• многократной проверки и качественного дизайна документов.

Бизнес-план написан, но требует доработки. Могут ли специалисты вашей компании доработать бизнес-план?

Уже есть готовый бизнес план, но он Вас не устраивает. Причины могут быть разные, например, бизнес-план требует обновления. Или в бизнес план содержит ошибки и неточности, которые не позволяют убедить инвестора, не позволяют получить кредит (см. ответ на вопрос о типичных ошибках в бизнес-планах). Бывают случаи, когда кредитные организации не принимают бизнес-план всего лишь из-за неправильного оформления.

Наши специалисты готовы провести экспертизу бизнес-плана. Если она покажет наличие ошибок, необходимость его доработки, мы окажем такую услугу. Наша компания имеет аккредитации во многих банках, поэтому экспертам хорошо знакомы требования, предъявляемые к содержанию и оформлению бизнес-планов, и могут дать Вам рекомендации на будущее.

Что такое финансовое моделирование? Когда нужно применять финансовое моделирование?

Финансовое моделирование – это построение модели финансового состояния уже существующего или планируемого бизнеса. Финансовая модель разрабатывается индивидуально для каждой компании, каждого бизнеса, с учетом особенностей отрасли и предоставляемых данных о компании. После внесения в модель имеющихся данных будут видны изменения тех показателей, которые необходимо рассчитать и спрогнозировать, а также проанализировать отклонения с учетов предоставляемых или планируемых показателей, просчитать их влияние в целом на финансовый результат.

Финансовая модель позволяет заранее просмотреть сценарии развития бизнеса в зависимости от изменения внешних (рыночных условий) и внутренних (данных компании) параметров, рассмотреть «что будет, если?» и выбрать наиболее оптимальный для Вас вариант инвестировать в бизнес без потерь.

Когда эффективно применять финансовое моделирование?

Финансовое моделирование эффективно для решения следующих задач:

• — оптимизация ассортимента и ценовой политики;
• — оценка эффективности и платежеспособности;
• — проведение финансовых расчетов бизнес-плана;
• — разработка графика привлечения/погашения кредитов;
• — анализ эффективности инвестиционного проекта;
• — формирование и пересмотр инвестиционных программ;
• — создание процесса постоянного бизнес-планирования при инвестировании;
• — оценка и управление рисками;
• — подбор параметров чистого оборотного капитала;
• — принятия решения воспроизводства или расширения;
• — выработка политики управления дебиторской и кредиторской задолженности и пр.

Какие данные нужны для построения финансовой модели, чтобы рассчитать показатели рентабельности и платежеспособности?

Для построения финансовой модели Вашего бизнеса, позволяющей рассчитать рентабельность и платежеспособность, а также составить прогноз финансовой отчетности, нашим специалистам понадобится отчет компании о прибыли и убытках, отчет о движении денежных средств и управленческий (балансовый) отчет.

Сценарный прогноз будет содержать: баланс, денежные потоки, потребности в источниках финансирования (собственные и заемные средства), график погашения кредитов, отчет о прибылях и убытках, финансовые показатели, отражающие положение компании и эффективность её развития.

Что такое процедура Due Diligence (Дью Дилидженс)? Когда и для чего ее нужно проводить?

Процедура Due Diligence (Дью Дилидженс) — формирования представления об объекте инвестирования (объект недвижимости, действующий бизнес, товарный знак и т.п.), осуществляющим деятельность в различных секторах экономики, в том числе в банковской сфере. В объективном и компетентном проведении этих процедур заинтересованы обе стороны: как инвестор (покупатель), так и сторона, привлекающая инвестиции (продавец).

Главная цель «Due Diligence» — это формирование независимого объективного представления о:

• — реальном финансовом состоянии объекта инвестирования;
• — всех рисках, которые могут значительно ухудшить финансовое состояние объекта инвестирования;
• — рыночной стоимости объекта инвестирования.

Доходный подход является неотъемлемой частью процедуры «Due Diligence» (дью-ди́лидженс).

В процессе проведения Due Diligence, в рамках деятельности нашей компании, выполняются работы, которые можно разбить на три взаимосвязанные части:

• оценка системы бухгалтерского учета и достоверности отчетности и финансовый анализ;
• оценка налоговых рисков; юридическая оценка рисков из обязательств и совершенных сделок.

При этом аналитики, аудиторы и юристы работают в тесном взаимодействии, поскольку квалификация сделки порой может быть дана только совместно.

Что такое финансово-технический аудит? Для чего он нужен?

Финансово-технический аудит – это независимый комплексный анализ состояния строительного объекта на момент проведения аудита.

Финансово-технический аудит позволяет: определить реальные объемы и стоимость выполненных строительных работ, выявить дефекты строительства, определить завышение объемов и стоимости строительства подрядчиком.

«Ровер ГРУПП» имеет большой опыт реализации проектов:

• в области финансово-технического аудита; строительной экспертизе;
• обследовании зданий и сооружений;
• оценке объектов незавершенного строительства промышленного и жилого назначения;
• проектировании промышленных и гражданских зданий, включая проекты инженерных коммуникаций, магистральных трубопроводов, дорог и проездов вдоль трасс;
• топографо-геодезических исследований.